¿Qué son los préstamos personales para funcionarios y cuáles son sus tipos?

Los funcionarios públicos son trabajadores que dependen de un régimen especial diferente al general de la Seguridad Social, además de reunir unas condiciones laborales que los distinguen de la mayoría de los colectivos profesionales. 

Tener una plaza de funcionario conlleva, por ejemplo, una mayor estabilidad laboral, tanto a nivel de ingresos como de contrato u horarios, aunque no es la única ventaja. También, si ha ganado su plaza por oposición, disfruta de ésta hasta su jubilación, salvo casos muy tasados. 

Algunas entidades bancarias, como es el caso de BBVA, ofrecen condiciones preferentes en sus préstamos a funcionarios. BBVA, en concreto, tiene firmado un convenio con la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado (MUFACE), por el que nuestra entidad ofrece a sus mutualistas y familiares condiciones especiales en productos (como préstamos personales o hipotecarios) y servicios financieros. 

Por lo general, estas “ventajas especiales” en este tipo de financiación para funcionarios públicos solo se ofrecen a aquellos que cuentan con plaza fija: los interinos no suelen poder acceder a ellas ya que no pueden ofrecer la estabilidad necesaria, aunque hay excepciones. En cualquier caso, es posible mejorar las condiciones de financiación ventajosas del funcionario, con la domiciliación de la nómina o la contratación de productos y servicios bancarios adicionales y conseguir así, unas condiciones aún mejores. Estas son algunas de las opciones de financiación para funcionarios más interesantes que se ofrecen en la actualidad.

Un préstamo personal es un producto financiero consistente en un contrato privado celebrado entre un particular y una entidad financiera, por el que las dos acuerdan que la entidad bancaria entregue al particular una determinada cantidad de dinero que éste tendrá que devolver en el plazo que se estipule junto con unos intereses, que es la retribución que el banco percibe por el préstamo dado.

¿Cuáles son las principales características de un préstamo personal para funcionarios públicos?

Existen una serie de “particularidades” que definen a los préstamos personales para funcionarios públicos:

• La cuantía del préstamo para funcionarios, habitualmente, es mayor que la ofrecida en los préstamos personales a otros clientes.
• La concesión es más probable, por el tipo de perfil del que se trata y, en concreto, por la estabilidad financiera que le supone su situación laboral. 
• Los plazos de devolución suelen ser más extensos.
• Los tipos de interés que se aplican a este tipo de financiación para funcionarios públicos tienden a ser más bajos que los de un préstamo tradicional.

¿Cómo es el préstamo personal para funcionarios públicos de BBVA?

En el caso que nos ocupa, BBVA ofrece préstamos personales con condiciones especiales a los funcionarios públicos (por ejemplo, tipos de interés más bajos de lo habitual, plazos de devolución más largos o importes más elevados) y lo hace a través de tres modalidades distintas de préstamo: un préstamo personal sin comisión de apertura hasta 75.000€ y plazo de devolución de 96 meses y un anticipo de nómina de hasta tres mensualidades, para clientes con la nómina domiciliada en BBVA.

Los préstamos hipotecarios son un producto financiero destinado a financiar la adquisición de una vivienda en un plazo normalmente largo, lo que permite al prestatario la devolución del capital prestado y el pago de los intereses de una forma más cómoda y llevadera. 

¿Cómo es el préstamo hipotecario para funcionarios públicos de BBVA?

BBVA ofrece, como en el caso anterior, condiciones especiales en la contratación de este tipo de financiación, si se es funcionario, en cualquiera de sus 2 tipos: fijo o variable.

Si el funcionario es cliente de BBVA, bastará acreditarse como tal para poder disfrutar de una u otra (en función de sus preferencias) con las condiciones especiales fijadas para este colectivo, entre las que se encuentran (entre otras):

• Intereses más bajos: al ser clientes ciertamente preferentes, por su especial situación laboral, los préstamos que se les ofrece a los funcionarios pueden tener tipos de interés inferiores a los de sus productos hipotecarios para el público general. Dado que las cuotas de la hipoteca son una de los gastos recurrentes más importantes para las familias, una reducción de los intereses puede conllevar un ahorro importante para la economía familiar. 
• Bonificación al formalizar el préstamo: desde octubre de 2020, y para afiliados a Muface, BBVA adjudica un total de 860 € por la contratación de una hipoteca variable, cantidad que se abona en una sola vez en la cuenta del beneficiario de esta. Esta bonificación debe contemplarse, a nivel fiscal, como una Garantía Patrimonial, debiendo integrarse en la Base Imponible del IRPF no sometida a retención.

Como hemos visto, los funcionarios públicos pueden disfrutar de una serie de ventajas en productos financieros de BBVA. Si eres un funcionario público y necesitas un préstamo personal o hipotecario, puedes obtener toda la información que necesitas en bbva.es, llamando al 91 833 07 01 o acercándote a tu oficina BBVA más cercana, identificándote como miembro de este colectivo profesional.

Sí, además de los préstamos personales y los hipotecarios, los funcionarios pueden solicitar: 

Préstamo rápido para funcionarios

El préstamo rápido para funcionarios se caracteriza, principalmente, por ser ágil en su concesión, además de requerir una menor documentación y realizarse, en la mayoría de los casos, 100% online. 

Anticipo Préstamo Nómina para funcionarios

Este tipo de financiación, apta para funcionarios, permite que se adelante el importe de la nómina de varios meses (según los criterios establecidos por la entidad bancaria), debiendo devolverlo en un plazo de tiempo concreto (3-6 meses, por ejemplo).

En BBVA, los requisitos que se han de cumplir, y los documentos que se deben entregar, al solicitar el préstamo para funcionarios públicos son los habituales a la hora de acceder a este tipo de financiación. 

En cuanto al proceso de solicitud, los pasos a dar al realizar esta petición de préstamo (como funcionario público) son: 

Si se hace online

• Entrar en bbva.es.
• Simular la cuota.
• Completar el formulario de solicitud. 
• Envíar la documentación que se pide.

Si se hace presencialmente

• Ir a una oficina BBVA y solicitar la información.
• Entregar la documentación que se solicite.

En ambos casos, si todo es correcto y la entidad aprueba la concesión del préstamo, se ingresa el dinero en la cuenta BBVA.

La respuesta es: depende de la entidad a la que se solicite (no todos los bancos van a conceder un préstamo para funcionarios si ya se dispone de otro). 

Eso sí, los que lo hacen, previamente a su concesión, analizan la capacidad de pago del solicitante (para asegurarse de que van a poder devolverlo).

Si eres funcionario, y cliente de la entidad, desde la app de BBVA podrás acceder a Espacio Colectivos. En él encontrarás toda la información relativa a las ventajas y condiciones exclusivas sobre los productos y servicios propios del colectivo al que perteneces. 

El acceso a Espacio Colectivos se realiza desde tu Área Privada (a la que has entrado previamente con tu usuario y contraseña), en el apartado de Experiencias. La primera vez te aparecerá pantalla de bienvenida, donde te explicamos qué es un colectivo profesional y cuáles son las ventajas que tiene para ti ser miembro de uno. Desde ahí, entrarás en tu propio espacio, donde podrás ver las ofertas y condiciones especiales disponibles para tu colectivo en concreto. 

¿Quieres saber más sobre Espacio Colectivos de BBVA? Entra en la app de BBVA y descúbrelo. Y si todavía no la tienes, descárgatela aquí.