¿A quién cubre el seguro de coche?

Saber a quién cubre el seguro de coche es la pregunta que uno suele hacerse cuando no se tienen claras las coberturas de la póliza.

Por lo tanto, para conocer bien esta "información" y evitar problemas futuros, es necesario saber quiénes figuran en la póliza de coche. En primer lugar, está el/la tomador/a del seguro, es decir, la persona que lo contrata y paga la prima (lo que hace que el seguro esté a su nombre). En segundo lugar, está el/la propietario/a del vehículo, que es quien recibirá la indemnización en caso de siniestro. En tercero, y último, está la persona asegurada o conductor/a, a quien el seguro protege (al estar autorizada para conducir el vehículo).

Tanto el conductor principal como el ocasional, no importa la frecuencia con la que utilicen el coche, están sujetos al riesgo de tener un accidente en cualquier momento, por lo que es crucial que sus nombres estén correctamente incluidos en la póliza para que ambos estén cubiertos por el seguro.

En este sentido, hay compañías que incluyen cláusulas de conductores autorizados, aunque solo vaya a conducir el vehículo inicialmente una persona, para que en el caso que en algún momento sea otra persona la que debe conducirlo de manera esporádica, no sea necesario incluirlo en la póliza de manera expresa. Por ejemplo, hay compañías que permiten conducir el vehículo a cualquier conductor mayor de 25 años y con 2 años de antigüedad del carné. O otras aseguradoras, que solo tienen en cuenta que el conductor sea mayor de una cierta edad, sin tener en cuenta la antigüedad del carné. Cada compañía puede establecer su política de suscripción de riesgos.

Ahora bien, cuando el nuevo conductor no cumple estos requisitos será necesario avisar al seguro e incluirlo en la póliza para que tenga cobertura en caso de siniestro.

Una vez se sabe a quién cubre el seguro de coche, surgen dudas como la planteada en este apartado.

En respuesta a ella, lo normal es que un seguro de coche no ofrezca protección a ninguna persona que no esté incluida en la póliza. Sin embargo, cada situación puede ser diferente (y dependiente de las coberturas contratadas e, incluso, de las políticas de la compañía aseguradora). Por lo tanto, es importante revisar las condiciones antes de dejar que otra persona conduzca el coche.

En cuanto a las coberturas, y para saber (al 100%) si una persona está entre las que cubre el seguro de coche, se pueden dar diferentes casos:

• Conductores/as con experiencia y edad: las aseguradoras aplican diferentes criterios a la hora de configurar la póliza. En este sentido, junto al conductor habitual, también cubrirá a aquellas personas que cumplan ciertos requisitos relacionados con la edad, experiencia al volante y antigüedad del carné de conducir.
• Conductores eventuales: la compañía aseguradora tiene la decisión de cubrir o no a las personas conductoras ocasionales. Algunas compañías o aseguradoras, basándose en estadísticas, requieren que se tenga más de 25 años o que, incluso, sean, como mínimo, de igual o mayor edad que el/la conductor/a habitual.
• Hijos o conductores noveles: es común que se esté dispuesto a prestar el coche a los/as hijos/as, especialmente si acaban de obtener el carné. Pero ¿es lo correcto? Lo primero sería notificar a la aseguradora de que el hijo/a va a usar el coche. Es importante que aparezcan como conductores principales o secundarios, ya que normalmente las compañías no incluyen de por sí a los conductores noveles o con una edad inferior a 25 años y en la mayoría de los casos no están cubiertos.

Es necesario tener claro que, sin importar quién esté conduciendo el coche asegurado, la cobertura a terceros no se vería afectada. La compañía se haría cargo tanto de daños corporales como materiales causados en el incidente, pero luego puede repercutir esos gastos contra el propietario del vehículo, dependiendo de la política interna que tenga establecida cada aseguradora.

En consecuencia, es muy importante que en el caso de que vaya a conducir el vehículo otra persona, nos aseguremos de la cobertura de nuestro seguro en este aspecto (o lo que es lo mismo, cuáles son los conductores autorizados para usar el vehículo). Esto podría evitar mayores gastos y situaciones incómodas.