Me han quemado el coche, ¿cuánto me paga el seguro?

La respuesta es: depende de si se ha contratado la cobertura de daños por incendio o no (que suele incluirse en los 2 tipos de seguros). Esta es la que se encarga de cubrir los daños que se producen por este motivo (siempre que se deba a un hecho accidental, como puede ser una avería, o sea por causas naturales) o, según la aseguradora, los daños derivados de:  incendio o explosión, caída de un rayo, etc. 

Existen casuísticas más concretas, y complejas, como una manifestación o un acto de terrorismo (entre otros), en las que no se hace cargo el seguro y sí el Consorcio de Compensación de Seguros (siendo a este al que se haría la reclamación).

Es, quizás, de lo primero que se piensa al confirmar con la aseguradora que se está cubierto: ¿cuánto va a pagar el seguro por el coche que se ha quemado?

Para saberlo, es importante que se revise el tipo de póliza contratada, ya que no es lo mismo que se trate de una a todo riesgo o a terceros. 

Si se ha quemado un coche y se había contratado una póliza “a todo riesgo”, lo que paga el seguro es el valor del coche (en base a su antigüedad), que podría ser:

• Valor de nuevo: si se ha quemado un coche, y tenía menos de 24 meses, es lo que paga el seguro a su propietario (y tomador de la póliza). Corresponde al coste que supondrá la adquisición del mismo vehículo (nuevo) en el momento del siniestro.
• Valor venal: si, por el contrario, se ha quemado un coche con más de 24 meses, es lo que paga el seguro a su propietario (y tomador de la póliza). Corresponde al valor que se abonaría, en el momento del siniestro, si se pone a la venta (en base a factores como: la marca, el modelo y la ya citada antigüedad).

Existe, además, otro “término” a tener en cuenta: el valor de mercado. Es lo que paga el seguro si el vehículo quemado supera los 4-5 años de antigüedad y “equivale” al coste de este vehículo si se vendiese de segunda mano (se tienen en cuenta, junto a los factores del valor venal, otros como, por ejemplo, el mantenimiento y el kilometraje).

Además, tanto si se trata de un seguro a terceros como a todo riesgo, también están cubiertos los daños que se causen a terceros (en base a la cobertura de Responsabilidad Civil), ya se trate de daños materiales (por ejemplo, a otro vehículo) o se hayan causado daños personales (por ejemplo, a un transeúnte que pasaba justo por allí en el momento de la explosión).

En ambos casos, y como se explica en el apartado anterior, los términos sobre lo que paga el seguro si se ha quemado un coche no son aplicables si la incidencia se debe a una negligencia o a una imprudencia (solo si es fruto de un hecho accidental   o por causas naturales).

Si se ha quemado un coche, ¿qué otros gastos puede pagar el seguro?

Si se quema un coche, no solo hay que preocuparse de ver si el seguro va a pagar los daños que se han producido en el propio vehículo (o en terceros). 

Existen otros gastos que inicialmente no se tienen en cuenta y que suelen relacionarse con la extinción del fuego (como la asistencia e intervención de los bomberos o la necesidad de que se realice una extracción o de que se traslade el vehículo a otro lugar), lo que hace recomendable que se compruebe si se “incorporaron” a la póliza al contratarla (ya que no todas las compañías de seguros las tienen). Sino, será el propio afectado el que se hará cargo de esos costes. 

Si se ha quemado un coche, y se tiene claro que lo cobre el seguro, hay que comunicárselo a la aseguradora para que envíe un perito que evalúe los daños y determine lo que tiene que pagar.

Hay que guardar, por si la compañía de seguros la reclamase, toda la documentación que se recabe del siniestro (fotografías, partes, facturas, etc.), ya que servirán para demostrar el incidente, además de ayudar al profesional a hacer un mejor “diagnóstico” de lo sucedido.

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