Diferencia entre titular y autorizado de una cuenta bancaria

Cuando una pareja decide irse a vivir juntos, compartir una cuenta bancaria es un hecho casi inherente. Sin embargo, no solo casos como este hacen que dos personas tengan acceso a una misma cuenta. En el ámbito empresarial, por ejemplo, también es bastante común que haya departamentos con cuentas bancarias a las que solo pueda entrar cierto personal autorizado. 

De hecho, es el matiz de la autorización el que contrasta con el concepto de titularidad, en manos del usuario que abre la cuenta. Así, se entiende como titular a la persona que solicita y pone en marcha la cuenta bancaria, aunque la legislación vigente no establezca un límite concreto de titulares para cada una.

Existe, por tanto, una enorme diferencia entre el titular y el autorizado de una cuenta bancaria. Las distintas atribuciones, la responsabilidad fiscal o los derechos del usuario son los puntos de disimilitud más importantes entre ambas figuras. Si deseas averiguar más detalles al respecto, ¡no dejes de leer este artículo!

Ser autorizado de una cuenta bancaria significa necesitar el beneplácito del titular para poder operar con ella. Así, y si este lo aprueba, puede usarla de la misma manera que él, con la única excepción de la contratación de productos de inversión.

En el caso de que el autorizado disponga de una tarjeta de crédito, el titular de la cuenta bancaria tendrá también la potestad de controlar su uso, permitiéndole llevar a cabo únicamente determinado tipo de operaciones (o que la utilice en ciertos momentos).

Cabe señalar que los derechos del autorizado en una cuenta bancaria dependen del contrato signado entre el banco y el cliente. Lo más habitual es que pueda realizar transferencias y consultar el saldo antes de retirar dinero en efectivo, acción que se une a otras para las que necesita, antes de emprenderlas, la autorización del titular. 

De igual modo, el autorizado también debe conocer que el hecho de estar subscrito a una cuenta bancaria no le da derecho, entre otras cosas, a cancelar una cuenta (a menos que el contrato lo explicite), modificar las condiciones del contrato bancario, solicitar el bloqueo de la cuenta o disponer del dinero tras el fallecimiento del titular, puesto que serán los herederos de este los encargados de decidir sobre su potestad.

Por lo general, el proceso para que una persona sea autorizado de una cuenta bancaria es simple, pese a que puede variar dependiendo de las exigencias de la entidad financiera. Normalmente el banco suele requerir: 

- Copia del DNI de la persona autorizada.

- Documento firmado, tanto por el titular como por el autorizado, en el que ambos muestran su consentimiento.

Como hemos mencionado antes, algunos bancos varían sus requerimientos para la realización del proceso de autorización. Algunos pueden exigir, por ejemplo, que la persona esté físicamente en la sucursal en la entrega de dichos documentos. Otras entidades, sin embargo, solo necesitan de la entrega de los documentos. Por ello, se debe estar atento a cada caso concreto.

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