¿Cuáles son las ayudas a la hipoteca que tienen los jóvenes en 2024?

Poder comprarse una casa es, hoy en día, algo a lo que aspiran la mayoría de los jóvenes en España. Y para que “ser propietario” les sea más sencillo, desde el Gobierno Central y las Comunidades Autónomas se han puesto en marcha una serie de ayudas para jóvenes, vinculadas a la hipoteca y a la compra de la vivienda, de las que hablaremos, en detalle, en este artículo, por lo que… ¡no dejes de leer!

Por parte del Gobierno Central, son 2 los tipos de ayudas para jóvenes que se pueden solicitar: las relativas a la hipoteca y las que se vinculan a la compra de vivienda.

Hablamos del ‘Aval ICO’ que ofrece el Gobierno desde julio del 2023, para que los jóvenes (entre 18 y 35 años) y las familias con menores a su cargo (cuyos ingresos brutos no superen los 37.800 euros/año, si lo pide una persona, y los 75.600 € si lo hacen 2 personas) puedan acceder a una hipoteca al 100% con la que comprar su primera vivienda. 

En este último caso, el de familias con menores a cargo, aumentará el límite en 2.520 € por cada hijo que se tenga y, en el caso de tratarse de una familia monoparental, hasta un 70%.

¿Qué otros requisitos se han de cumplir para acceder a las ayudas a la hipoteca para jóvenes? 

Además de los requisitos económicos, mencionados previamente, se han de cumplir 5 requisitos adicionales si se quiere obtener esta ayuda para jóvenes (y familias con menores a cargo): 

• Ser persona física.
• Ser mayor de edad. 
• Haber residido en España un mínimo de 2 años (anteriormente a la solicitud de la ayuda).
• No ser propietario de otra vivienda (independientemente de la forma en la que se haya adquirido).
• Ser vivienda habitual.

Además, el límite de patrimonio del avalado no podrá superar los 100.000 euros.

Si es así, se podría solicitar la ayuda para jóvenes (y familias con menores a cargo) hasta el 31 de diciembre de 2025, siendo esta válida en los 10 años siguientes a su concesión (sin importar el periodo de amortización y de carencia de la hipoteca). Eso sí, el inmueble sobre el que se aplique debe ser la primera vivienda durante ese periodo.

¿Cómo se solicita esta ayuda a la hipoteca para jóvenes?

Son los bancos los que se adhieren a esta ayuda a la hipoteca, dirigida a los más jóvenes, lo que hace que se deba gestionar directamente con la entidad a la que se solicita el préstamo hipotecario.  

Gracias al aval, la entidad podrá ofrecer la financiación que se necesita hasta el 100%, (recordemos: las entidades bancarias conceden, por lo general, un máximo del 80% del precio de compraventa o del valor de tasación de la vivienda). Eso sí, no hay que olvidar que el préstamo hipotecario incluye el importe avalado (correspondiente a la ayuda a la hipoteca para jóvenes) y se tendrán que devolver dentro de las cuotas mensuales del préstamo (en las condiciones que se acuerden).

BBVA se ha adherido, recientemente, a la línea de avales para la adquisición de primera vivienda de jóvenes (de no más de 35 años) y familias con menores a cargo que ha dispuesto el Gobierno (dotada de 2.500 millones), lo que refleja el compromiso de la entidad bancaria con los colectivos de mayor interés por la compra de una vivienda en España. 

Una adhesión que firmaron, el martes 11 de junio, Peio Belausteguigoitia, Country Manager de BBVA en España, e Isabel Rodríguez, Ministra de Vivienda y Agenda Urbana.

Junto a esta ayuda para la hipoteca que el Gobierno concede a los jóvenes en forma de Aval ICO, está también la subvención que el ejecutivo otorga para fomentar la repoblación de las zonas rurales (desde 2022 y hasta 2025) y a la que pueden acceder los jóvenes que, sin superar los 35 años, quieran comprar una vivienda y estén dispuestos a hacerlo en un municipio que no supere los 10.000 habitantes. El importe de esta ayuda para jóvenes no superará, en ningún caso, los 10.800 € (ni el 20% de lo que se vaya a pagar por la vivienda).

¿Qué requisitos se han de cumplir para acceder a esta ayuda para jóvenes?

Son 3 los condicionantes que, adicionalmente a los ya mencionados, se tienen que cumplir si se quiere acceder a esta ayuda para jóvenes:

• Respecto a los ingresos que obtiene, anualmente, el solicitante: estos, en ningún caso, pueden superar los 25.200 € (3 veces el IPREM en 14 pagas) y 21.600 € (3 veces el IPREM en 12 pagas). En el caso de los discapacitados, el importe es de 33.600 € (4 veces el IPREM en 14 pagas) y 28.800 € (4 veces el IPREM en 12 pagas) o, incluso (y dependiendo del grado de discapacidad), a los 42.000 € (5 veces el IPREM en 14 pagas) y 36.000 € (5 veces el IPREM en 12 pagas).
• Respecto al valor que tiene la vivienda: este no puede superar los 120.000 €.
• Respecto al tiempo de estancia en la vivienda: este debe ser, como mínimo, de 5 años.

El Gobierno no es el único que concede ayudas a los jóvenes para la compra de una vivienda, también lo hacen las Comunidades Autónomas, destacando:

• Andalucía: se aplica un descuento en el IAJD, al comprar una vivienda nueva, que lo reduce del 1,2% al 0,3% (siempre que el coste del inmueble no sea superior a los 150.000 €). Si se trata de una segunda vivienda, lo que se reduce es el porcentaje del ITP, al 3,5% (siempre y cuando, de nuevo, la vivienda no cueste más de 150.000 €). Además, si la vivienda es habitual, se puede acceder a un aval del 15%, lo que supondría que el 95% del precio de la casa se cubriría con financiación, quedando solo un 5% pendiente (y los gastos que conlleve la compraventa). Eso sí, el valor del inmueble debe ser inferior a los 295.240 euros (aumentando un 20% si la casa es calificada como A o B).
• Madrid: se ha puesto en marcha ‘Mi Primera Vivienda’, una ayuda para jóvenes con menos de 40 años que da acceso a un aval del 20% para la hipoteca (de forma que se llegue, junto al préstamo hipotecario, a financiar el 100% de esta). Además, y desde febrero de 2024, se ha extendido esta ayuda a familias numerosas o monoparentales (sin límite de edad). Para ello: 
  • El precio del inmueble, o su valor de tasación, no puede superar los 390.000 €.
  • Se tiene que haber residido legalmente en la comunidad, como mínimo, 2 años.
  • No se puede tener otra vivienda en propiedad.
• Cataluña: las ayudas para jóvenes, siempre que no hayan cumplido los 33 años, conllevan la rebaja del ITP al 5%, en lugar del 10%, si la base imponible en la última declaración de la renta, restándole el mínimo personal y familiar, no alcanza los 30.000 €/año.
• Castilla y León: la ayuda para jóvenes, en esta comunidad autónoma, consiste en una reducción del IAJD del 1,5% al 0,5% (si la vivienda es nueva) y del ITP del 8% al 4% (si es de segunda mano). También se ofrece un aval del 17,5%, como ayuda a la hipoteca (lo que supone una financiación del 97,5% de esta). Para ello: 
  • El precio del inmueble tiene que ser inferior a los 240.000 €.
  • Los ingresos del solicitante no pueden superar los 42.000 €/año.
  • La vivienda debe ser de libre disposición (y no de protección oficial).
• Comunidad Valenciana: si no se alcanzan los 35 años, las ayudas para jóvenes suponen un descuento en la compra de vivienda de segunda mano, en concreto, del ITP (del 10% al 8%), eso sí, cuando la base liquidable general de la última declaración de la renta, sumándole la base del ahorro, no sea superior a 30.000 € (47.000 € si la declaración es conjunta).

Estas comunidades autónomas no son las únicas con ayudas a la hipoteca y a la compra de vivienda para los jóvenes, ya que Extremadura, Galicia, Murcia o La Rioja, entre otras, también las ofrecen.

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