¿Cuánto vale un seguro de hogar?

Esta es, quizás, la primera pregunta que se hace (o debería hacerse) el tomador, una vez se decide a contratar la póliza, ya que saber lo que vale (al año) el seguro de hogar, como se indica en la introducción, le ayudará a “encajarlo” entre el resto de gastos que “derivan” de la vivienda.

Eso sí, conocer lo que puede costar el seguro de hogar, con exactitud, no es fácil, más si se tiene en cuenta que depende de una serie de factores que, por su naturaleza, son “cambiantes”:

¿Qué factores van a influir en lo que vale el seguro de hogar? 

Varios son los condicionantes que ayudan a calcular lo que se paga por un seguro de hogar (al año), entre los que destacan:

• Materiales de la vivienda o elementos y materias primas que se emplearon para construirla.
• Tamaño de la vivienda o metros cuadrados de los que se disponen.
• Disposición de la vivienda o número de estancias de la casa y su “situación”.
• Antigüedad de vivienda o años que han pasado desde su construcción.
• Ubicación de la vivienda (ciudad o pueblo, núcleo urbano o extrarradio, etc.).
• Uso de la vivienda (habitual o segunda residencia).

Pero si hay un factor que influye en ese “cuanto cuesta” un seguro de hogar, sin duda alguna, es la protección que se incluya en la póliza, es decir, sus coberturas. Es evidente que lo que vale un seguro de hogar básico, con sus correspondientes coberturas, va a diferir, en su importe, con respecto a lo que se paga si se opta por una póliza más completa. Es por eso que, según lo que se añada al seguro de hogar, así será la cuantía a pagar por él.

Otro de los factores, con un gran peso en lo que puede costar un seguro de hogar, es el continente y el contenido.

Por norma general, aunque puede variar de una compañía a otra, el “contenido” de un inmueble es todo aquello que se encuentra dentro de una vivienda y no forma parte de su estructura (como, por ejemplo, los muebles, la ropa, los enseres del hogar, los electrodomésticos, etc). Por el contrario, aquellas partes fijas que constituyen el inmueble, es lo que se llama “continente”. Es decir, lo que agrupa todos los elementos estructurales y materiales que forman parte de la construcción de la vivienda (como por ejemplo tuberías, paredes, suelos, azulejos, etc.).

Teniendo esto en cuenta, y a la hora de contratarlo, si se es el propietario de la vivienda lo recomendable es que se incorporen a la póliza las coberturas que aseguren la protección de ambos (continente y contenido), garantizando que si se sufren daños, en alguno de ellos, se percibirá la indemnización correspondiente (según lo indicado en la póliza). Eso sí, hay que valorar lo siguiente: cuanto mayor sea esta cantidad, más protegido se estará… y más alto será el importe de la prima del seguro de hogar.

Ahora bien, si lo que se contrata es un seguro de inquilino, la prioridad es proteger el contenido, aunque no está de más que se salvaguarde el continente (por si se produce algún daño en la vivienda).

En una casa, cada uno tiene lo que tiene. Por ello, lo que puede costar el seguro de hogar es adecuado cuando este se ajusta al valor, ni por encima ni por debajo, de la cuantía del contenido y del continente a asegurar (como factor principal), y a las otras coberturas que deseen tener garantizadas, sin olvidar el resto de condicionantes que se indican en el artículo. 

En base al primer factor, existe un doble riesgo de error en la valoración (o una creencia que puede llevar a tomar una mala decisión):

• Pagar “doble” por algunas coberturas: tiene lugar cuando, por ejemplo, algunas de las “protecciones” de la póliza ya las cubre el seguro de la comunidad. En este sentido, es necesario aclarar que en el mercado hay algunos seguros de la comunidad que dan la opción de cubrir alguna cobertura a nivel particular, por ejemplo, los daños por agua que causen las tuberías privativas de la vivienda. Normalmente, los seguros comunitarios cubren solo los daños que se producen en las zonas comunes del edificio (por ejemplo, la rotura de un espejo situado en la entrada de la comunidad, un escape de agua de la tubería comunitaria, un incendio en el portal, etc.) pero todo lo que suceda de puertas para adentro de la vivienda es aconsejable tenerlo asegurado a través de un seguro de hogar (particular) que cubra los daños que se produzcan dentro de tu casa (por ejemplo, la rotura del cristal de la puerta del recibidor, un escape de agua en el baño, un incendio en la cocina por dejar olvidada una sartén en el fuego, etc.). Por eso, es muy importante saber qué cubre el seguro de la comunidad para evitar llevarnos alguna sorpresa.
• Pagar de menos: es lo que, a la hora de la verdad, supondrá (ante la ocurrencia de un siniestro) que, en realidad, se pierda mucho más que dinero en caso de sufrir un daño.

Como se ve, ambas opciones son desaconsejables por muchos motivos. Así que, si lo que se quiere es ahorrar en lo que vale el seguro de hogar, no hay que menospreciar el valor de los bienes y asegurar la vivienda por lo que realmente se tiene dentro de ella.

Otra cuestión, la cual sí puede afectar a lo que puede costar el seguro de hogar, es el disponer de una alarma conectada a central receptora o tener una puerta blindada en la vivienda. Normalmente, las compañías de seguros valoran de forma positiva las medidas de seguridad de las que dispone la vivienda e, incluso a veces, puede ser determinante para aceptar o no el riesgo a asegurar.

¿Y cómo se puede reducir lo que vale el seguro de hogar?

Otra posibilidad es revisar la forma de pago de la póliza, la vinculación de otros seguros en la misma compañía o la contratación de nuevos. Algunas compañías de seguros presentan ofertas más competitivas cuando el pago del recibo se efectúa de manera anual (así se aseguran el cobro de la totalidad de la póliza desde el inicio de la contratación) o bien si ya se tienen otros productos contratados con ellos, aplican un descuento adicional en la nueva contratación de un seguro.

En este sentido, gracias a BBVA Plan EstarSeguro, los clientes disponen de un servicio que les permite agrupar el pago de sus seguros contratados en BBVA y fraccionar el pago en 12 mensualidades sin intereses, además de disfrutar de una bonificación de hasta el 15% en todas las pólizas incluidas en el Plan, en función del número de seguros incorporados.

Para disfrutar de BBVA Plan EstarSeguro hay que contratar la tarjeta BBVA Plan EstarSeguro, sin intereses, comisiones ni costes adicionales. Tarjeta de crédito sujeta a la aprobación previa de BBVA. La tarjeta BBVA Plan EstarSeguro solo puede utilizarse para pagar las primas de ciertos seguros. Oferta válida hasta 31/01/2025, procediendo a partir de esa fecha a su prórroga anual, siempre que no haya cambios en las condiciones.

En una operación de 600 € a satisfacer en 12 meses al tipo de interés nominal anual del 0% el importe total a pagar sería de 600 € en cuotas mensuales de 50 € ; la TAE, tasa anual equivalente, resultante será 0%.

Si quieres saber más acerca de la oferta de BBVA y conocer lo que vale tu seguro de hogar, entra en bbva.es. Con este seguro, además del contenido y continente de tu vivienda, podrás acceder a otros servicios incluidos en tu póliza sin ningún coste adicional como son el Servicio Manitas y la Asistencia informática online y a domicilio Echa un vistazo a lo que nuestro banco tiene preparado para ti.

Si buscas un seguro de hogar que esté a tu lado, sobre todo en los momentos difíciles, BBVA pone a tu disposición el Seguro Hogar BBVA Allianz, el cual ofrece una amplia variedad de coberturas, siempre en función de la modalidad elegida:

Coberturas básicas (incluidas en la modalidad ‘Esencial’), entre las que se incluyen:   

• Incendio, explosión, humo y ruina total.
• Daños por agua y otros líquidos.
• Lluvia intensa, viento fuerte, inundación, rayo, pedrisco y exceso de nieve.
• Restauración estética.
• Gastos de desescombro, salvamento y tasa de bomberos.
• Vivienda de sustitución (respecto de la vivienda habitual).
• Pérdida de alquileres (respecto de la vivienda en alquiler).
• Daños causados por robo al continente.
• Traslado temporal de bienes (respecto de la vivienda habitual).
• Gastos de reposición de documentos privados.
• Servicios de Manitas.
• Asistencia Informática.
• Mantenimiento por uso y deterioro.
• Defensa Jurídica.
• Asistencia telefónica para atender las consultas sobre mascotas y/o plantas.

Y en el caso de la Responsabilidad Civil:

• RC extracontractual como propietario de los bienes asegurados y del ámbito de la vida privada y familiar del asegurado.
• RC frente al personal doméstico por daños corporales en el desempeño de sus funciones.
• RC locativa por daños accidentales causados a la vivienda por el inquilino.

Coberturas adicionales (en función de que la modalidad contratada sea ‘Más’ y ‘Más Seguridad’):   

Si se contrata la modalidad ‘Más’

• Rotura de cristales, mármoles, loza sanitaria y vitrocerámicas.
• Ondas sónicas e impactos desde el exterior.
• Daños causados por la electricidad.
• Daños a alimentos, medicamentos o fármacos refrigerados por avería del aparato o fallo del suministro eléctrico (por un tiempo que supere las 6 horas)

Si se contrata la modalidad ‘Más Seguridad’

• Robo en el interior de la vivienda asegurada.
• Atraco fuera de la vivienda (vivienda habitual).
• Uso fraudulento de tarjetas por sustracción o extravío (en la vivienda habitual).
• Daños al contenido (a causa de un robo o su intento).
• Sustitución de la cerradura (tras un robo de llaves).
• Daños a los bienes asegurados por actos de vandalismo causados por terceros.

Además, existe la modalidad conocida como ‘Total’, que además de todas las coberturas indicadas anteriormente, incluye:

• Todo riesgo accidental.
• Filtraciones por paredes y fachadas por lluvia intensa.
• Daños eléctricos (a causa de un cortocircuito interno).
• Sustitución de la cerradura (si se pierden las llaves).
• Sustracción de los bienes asegurados por empleados.
• Daños a los bienes asegurados durante su traslado o estancia temporal fuera de la vivienda (hasta 3 meses).
• Desatasco preventivo (viviendas unifamiliares).
• Control de plagas.

A ellas, y en esta última modalidad, se une el Servicio Exprés, con el que acudiremos aún más rápido a tu hogar en caso de siniestro (devolviéndote la prima de ese año en la siguiente anualidad si no cumplimos los plazos). 

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