Seguro a todo riesgo con franquicia, ¿cómo funciona?

Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es aquel que, como su propio nombre indica, incluye una franquicia. 

¿Qué es una franquicia?

Cuando se dice que un seguro a todo riesgo es “con franquicia” significa que el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora, al contratar la póliza, que tendrá que pagar (asumir por cuenta propia) si se produce un siniestro. Es decir, es un límite prefijado que establece el coste que asume el asegurado y la aseguradora (respecto a los daños propios).

¿Cómo funciona un seguro a todo riesgo con franquicia?

Para entender mejor lo que supone la contratación de un seguro a todo riesgo con franquicia, ponemos este ejemplo:

Se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe (de esta) en 250 €, y se tiene la mala fortuna de abollar el coche en el garaje. Si los daños son leves, la reparación de la chapa va a tener un coste más bajo (pongamos que es de 150 €). Dado que es una cifra, en este caso, inferior a la franquicia, significa que, de dar un parte al seguro, el tomador es quien tiene que asumir el coste de la reparación (y no la aseguradora). Si, por el contrario, la incidencia es de mayor gravedad (elevando el coste de la reparación a, por ejemplo, 600 €), el cliente será el que abone hasta los 250 € (que marca la franquicia) y la aseguradora se “hará cargo” del resto (350 €).

Por otro lado, hay que tener en cuenta si se es el responsable del siniestro que se ha producido ya que solo se aplica la franquicia en el caso de que la respuesta sea afirmativa.

El seguro a todo riesgo (con franquicia) te permite disponer de una protección superior y más completa. En el caso de BBVA, hay dos modalidades, ‘con franquicia’ y ‘con franquicia plus’, en las que destacan, entre otras, las siguientes coberturas:  

• Seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria y Complementaria.
• Reclamación de daños y Adelanto de indemnización.
• Accidentes corporales del conductor en caso de accidente, incluye muerte e Invalidez física permanente y Asistencia sanitaria.
• Rotura de cristales.
• Daños por Incendio.
• Daños por colisión con animales.
• Daños por Robo.
• Daños por Fenómenos de la Naturaleza.
• Daños Propios con o sin franquicia.
• Retirada del permiso de conducir y pérdida de puntos.
• Tramitación de multas y recursos por vía administrativa, defensa jurídica, reclamaciones y fianzas.
• Asistencia en carretera y de viaje, 24 horas al día, durante los 365 días del año desde Km 0.
• Amplia red de talleres BBVA Allianz Excelentes para reparar tu vehículo en caso de avería o accidente, y además donde podrás beneficiarte de una amplia gama de servicios destinados a garantizar tu movilidad en caso de siniestro o avería (recogida y entrega en domicilio, vehículo de sustitución según disponibilidad, beneficios en averías o reparaciones a título particular).

También se tiene que valorar el hecho de que la franquicia se aplica, únicamente, a los daños propios (y no a los de terceros).

¿Qué otras coberturas ‘adicionales y opcionales’ se incluyen en el seguro a todo riesgo con franquicia?

A la protección que normalmente se incluye en la póliza de un seguro a todo riesgo con franquicia se pueden añadir otras coberturas (menos habituales, por lo que se recomienda que, de quererlas, se pregunte a la aseguradora si dispone de ellas). Serían, entre otras, las siguientes:

• Reparación de pinchazos.
• Revisión de seguridad (anual).
• Curso de recuperación del permiso de conducir.
• Recogida del vehículo para pasar la ITV (y posterior entrega).
• Renovación del permiso de conducir (con reconocimiento médico).
• Asesoramiento en el cambio de vehículo.
• Asistencia en viaje/carretera ampliada.

Un seguro de automóvil es un producto verdaderamente personalizado, con unas características u otras en función de cada conductor, por lo que los perfiles más adecuados para un seguro a todo riesgo con franquicia son también relativos. Sin embargo, sí que pueden establecerse ciertos parámetros de forma general al evaluar su contratación.

Sin duda, el seguro a todo riesgo con franquicia puede convertirse en una buena opción para aquellos que no tienden a sufrir incidentes, ya que, aunque un accidente es imprevisible, hay menos posibilidades de que tengan que asumir los costes determinados por la franquicia cuando se producen incidentes leves (por ejemplo, raspar la carrocería al realizar una maniobra o al aparcar).

¿Y para quién no es recomendable el seguro a todo riesgo con franquicia?

Por el contrario, el seguro a todo riesgo con franquicia no es recomendable para los conductores que sufren percances con relativa frecuencia, puesto que, lógicamente, lo que llegan a ahorrarse en la póliza pueden acabar pagándolo en pequeñas reparaciones que el seguro no cubrirá si el coste está por debajo del límite establecido por la franquicia.