¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

Tanto un particular como una gran empresa pueden causar daños a un tercero, estando obligados a repararlos (según el Código Civil). Sin embargo, el riesgo de este tipo de contingencias y la cantidad con que habrá que indemnizar a los afectados varía en cada caso. Para hacer frente a todos ellos, evitando, de esta forma, riesgos económicos innecesarios , se debe contar con un Seguro de Responsabilidad Civil (obligatorio en diversas ramas y contextos).

En este artículo, y antes de profundizar en lo que es un Seguro de Responsabilidad Civil, vamos a explicarte en qué consiste el concepto de responsabilidad civil y a darte algunas indicaciones sobre las maneras que existen de asegurar este supuesto.

El Código Civil es el cuerpo legal que regula sustancialmente las materias jurídicas civiles. En el caso de España, dicha regulación de carácter común se promulgó en el BOE RD. 206 del 25 de julio de 1889, que, con muchas modificaciones, sigue vigente hoy día.

En el art. 1902 del Código Civil, dice exactamente: “El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.

¿Qué implica este artículo?

Exige a toda persona a responder por sí misma o por aquellas de quienes se deba responder, tal y como indica el art. 1903 del mismo texto (los padres por los hijos, los tutores por los tutelados, los dueños o directores por sus empleados o dependientes, etc.).

Esta exigencia al causante del daño, llamada responsabilidad civil (abreviada frecuentemente como RC) suele suponer, en primera línea, una indemnización económica o, en caso de disconformidades, un posterior enfrentamiento judicial. En cualquiera de los casos, por lo tanto, dicha responsabilidad puede significar un notable desembolso de dinero que ponga en peligro el patrimonio personal o la viabilidad de una empresa.

Seguro de responsabilidad civil: ¿cómo puede ayudarnos en un caso de RC?

Ante estos grandes problemas derivados de daños causados a terceros, estas contingencias se pueden garantizar con un Seguro de Responsabilidad Civil que responda, llegado el caso. Aspectos tan diferentes como una travesura infantil (a título personal) o una negligencia de una gran multinacional (a título empresarial) conllevarán la consiguiente indemnización, que sin duda variará en función del daño causado. De ahí que sea necesario hablar siempre de los diferentes tipos de Responsabilidad Civil.

Puesto que la responsabilidad civil es distinta, según cada caso, existen diferentes maneras de hacerle frente. En este sentido, al pensar en un Seguro de Responsabilidad Civil, se ha de considerar siempre el siguiente aspecto (el cual es clave): ¿A quién cubre: a mí, a mi empresa o a las personas a mi cargo? Veamos algunos ejemplos:

- Para una familia, lo ideal es contratar un Seguro de Responsabilidad civil para Particulares (suele estar incluido en el seguro de hogar). Con él quedarán cubiertas las indemnizaciones derivadas del daño que causen el asegurado, las personas o los animales a su cargo.

- Un seguro de Responsabilidad Civil para empresas o autónomos protege frente a los daños a terceros ocasionados en el desempeño de la actividad profesional, empresarial o comercial.

- Los seguros de Responsabilidad Civil para gerentes y administradores ofrecen cobertura para proteger el patrimonio personal de éstos, así como las consecuencias económicas derivadas de posibles procesos de defensa (por reclamaciones derivadas del ejercicio de sus funciones directivas).

- Un seguro de Responsabilidad Civil de caza y pesca tiene como objetivo indemnizar los daños a terceros derivados de esta actividad, que en algunos casos han llegado a producir hasta la muerte.