¿Qué es la Salud Financiera?

En BBVA nos preocupa la Salud Financiera de nuestros clientes. Pero, y antes de profundizar en ello, vamos a detenernos y responder a una pregunta: ¿qué es la salud financiera?

La salud física hace referencia al cuidado que cada persona hace de sí mismo, de su cuerpo y de su mente, y de cómo la aplicación de hábitos saludables puede ayudar a anticiparse y evitar cualquier posible “enfermedad”. Algo que también se aplica a la salud financiera, gracias a la cual, y mediante acciones que permiten una gestión más efectiva del dinero, se pueden evitar “posibles” problemas económicos.

¿Hay relación entre ellos?

Se ha comprobado que estos “tipos de salud” se relacionan entre sí, hasta el punto de que un buen o mal estado físico y mental puede influir, más de lo que se piensa, en la economía de una persona (o de la familia de la que forma parte). 

Pongamos un ejemplo:

La gestión del dinero es una de las principales causas de estrés para una persona. Así lo indican varios estudios. En España, en concreto, el 44% de la población le preocupaba, y preocupa, la cantidad de dinero que tiene para vivir. Más tras la pandemia de la COVID-19.

¿Se puede evitar este estrés?

Si se tiene una mala salud física, esta puede remediarse con un medicamento o, quizás, con algo más sencillo como, por ejemplo, un cambio en la dieta. ¿Se puede hacer lo mismo con el estrés? La respuesta es sencilla: sí. 

Un primer paso es la educación financiera, la cual ayuda a la persona a informarse, entender y formarse para, luego, poder empezar a gestionar bien su dinero. Hace que determinados conceptos, como ingresos y gastos o ahorrar (por ejemplo) se comprendan. En definitiva: es el primer paso para conseguir una Salud Financiera “de hierro”. 

BBVA lleva años trabajando para ofrecer unos servicios que, a través de su app, permitan a los clientes una gestión de su economía más adecuada, con un único objetivo: obtener una buena Salud Financiera.

¿Qué ha llevado a BBVA a mejorar la Salud Financiera de nuestros clientes?

Según una encuesta realizada por Kantar para BBVA, 7 de cada 10 españoles cree que necesitan mejorar su Salud Financiera, y el 80% de ellos tiene a las ‘apps’ bancarias como la herramienta preferida para recibir las ideas que les permitan alcanzar la meta que se han propuesto.

La encuesta también pone de manifiesto que los encuestados perciben la Salud Financiera como un estado de ‘tranquilidad y seguridad’. Más en concreto, un 40% de los encuestados señala que la relaciona, directamente, con disponer de una buena calidad de vida durante sus diferentes etapas; uno de cada tres (32%) la relacionan con poder ahorrar y darse algún capricho y un 30%, con tener un buen equilibrio entre gastos e ingresos y llegar a final de mes.

En resumen, la sociedad es cada vez más consciente de lo que supone gestionar su Salud Financiera. Algo que la pandemia, como hemos advertido con anterioridad, ha acelerado. Esto no significa que se dejen de generar hábitos, concienciar, informar y poner en manos de clientes y no clientes las herramientas para poder hacerlo, de una forma fácil e intuitiva.

¿Cómo ayuda BBVA a sus clientes a mejorar su Salud Financiera?

En BBVA entendemos la Salud Financiera como un viaje de 4 pasos:

1. Control del día a día

Lo primero que se debe hacer es saber en qué se gasta el dinero. Es decir, entender cómo y dónde se va el dinero. Aquí lo importante es clasificar bien los gastos para poder analizarlos y sacar conclusiones. Lo ideal sería hacerlo, por lo menos, una vez al mes, lo que dará un poco de margen para poder adaptarse si de repente las cosas se ponen feas o si, por el contrario, se obtiene algún ingreso extra. 

2. Ahorrar 

El ahorro es necesario, no porque se tenga poco sino porque los gastos y los ingresos no siempre van de la mano. Hay épocas en las que se gasta mucho y se ingresa poco y al contrario. Lo que hay que intentar es repartir el dinero a lo largo de la vida para que transcurra sin sobresaltos. 

Ahorrando es posible conseguir:

- Tener el fin de mes cubierto.

- Tener un colchón frente a imprevistos.

- Tener un futuro.

- Tener unos objetivos a medio plazo.

3. Controlar la deuda.

Si a varias personas se les preguntara sobre la deuda, la mayoría diría que es algo que hay que evitar y que es mala. Pero no, la deuda no es mala. Si se tuvieran que financiar los proyectos a tocateja, no sería posible comprar una casa o montar un negocio. Por lo tanto, endeudarse no siempre es malo. Como casi todo en esta vida, la clave está en la dosis. Mientras que una cierta cantidad de deuda puede ser buena para la Salud Financiera, pasarse de la raya puede hacer que las cosas salgan mal. La fórmula a aplicar es que la suma de todas las cuotas de nuestros préstamos, incluida la hipoteca, no debería ser superior al 35%-40% de los ingresos netos. 

4.  Aprender a planificarse y a optimizar el dinero.

Un tema importante, y que no suele hacerse, es calcular el patrimonio que se tiene. Y no solo nos referimos a la casa y al saldo de las cuentas. Hablamos del patrimonio neto. Algo tan sencillo como sumar:

- Lo que se tiene en la cuenta.

- El valor de la vivienda.

- Lo que se tiene invertido (de tenerlo).

Una vez se tenga el resultado, hay que restarle las deudas. La suma de todo lo que se tiene menos lo que se debe es el valor neto de una persona en ese momento. 

¿Por qué es importante que una persona conozca su valor neto? Porque da una foto de cómo está su situación financiera. Le dice si va bien, es decir si el valor es positivo y si va creciendo, aunque sea lentamente, o si el valor es negativo en cuyo caso tiene que analizar el motivo y si puede hacer algún ajuste.

BBVA trata de ayudar a sus clientes a través de sus experiencias y recomendaciones proactivas. Junto a estas, existen otros factores que son claves para mejorar la Salud Financiera, de entre los que destacan:

- Tener una actitud positiva (aunque, en realidad, de pereza y parezca aburrido).

- Entender bien la información y organizarla, algo a lo que ayuda, y mucho, la educación financiera.

- Generar un hábito (como en el deporte o las dietas) y tener constancia.

- Un primer paso, para mejorar la Salud Financiera, es utilizar la regla del 50/30/20. Se basa en utilizar los ingresos de la unidad familiar con visión anual de la siguiente manera.

- 50% se dedica a los gastos fijos, los cuales son imprescindibles para vivir (casa, educación, comida, etc.

- 30% se dedica a los gastos prescindibles pero que nos dan calidad de vida (ocio, hobbies, viajes, vacaciones, etc.

- 20% se dedica al ahorro

- Asesorarse, para lo que BBVA tiene, junto a las herramientas digitales, un equipo de expertos (que les atenderán tanto en sus oficinas como en remoto).