Controlar o gasto e aforrar, dúas caras da mesma moeda

Este podcast está realizado coa axuda de ferramentas de intelixencia artificial.

Xa se contaba na remota China que o equilibrio entre o yin e o yang, forzas opostas aínda que indivisibles, era a orixe do mundo. E que a virtude sempre se acha no termo medio das cousas, como apuntaría máis tarde Aristóteles. Así ocorre tamén hoxe no noso ámbito económico cotián, onde cada día debemos lidar cunha serie de gastos e hábitos de aforro que, igual que o sol e a lúa, contrapostos pero inseparables, forman as dúas caras dunha moeda que nunca deixa de xirar.

Dentro do apartado de gastos, é dicir, de todos aqueles pagamentos destinados a cubrir as nosas necesidades de alimentación, médicas, formativas, profesionais, de desprazamento, lecer e tantos outros tipos; habería que distinguir entre dúas posibilidades: gastos fixos e gastos variables.

Por un lado, sobre os gastos fixos, podemos dicir que son aqueles pagamentos necesarios que inevitablemente se repiten con determinada frecuencia, o que nos permite coñecer con antelación cando haberá que aboalos e a que cantidades ascenderán. A hipoteca ou alugamento da túa casa e o seguro de vivenda, saúde ou coche resultan exemplos do día a día dalgúns dos gastos fixos máis comúns.

Doutra banda, os gastos variables cambian con regularidade, tendo en conta que non son fixos e, en determinados casos, incluso podes evitar incorrer neles. Digamos que, á hora de planificar as túas finanzas, é moi importante distinguir que gastos variables serán necesarios e cales non. A respecto disto, os expertos sempre aconsellan dar prioridade a aqueles pagamentos vinculados á esfera da saúde, ao aforro de cara á xubilación ou ao transporte, por citar tan só tres.

Pero que doado, por desgraza, resulta ás veces descadrar o orzamento e incorrer en gastos que, talvez non de todo indesexados, poden chegar a converterse nunha pequena molestia a final de mes. En non poucas veces, por exemplo, se adquiren produtos e artigos que non tiñas planificados, pero que tampouco parecen gran cousa nun primeiro momento.

Como comer fóra de casa, comprar un paquete de caramelos ou o café para levar que pides de camiño ao traballo cada mañá. Porén, para reducir ao mínimo o efecto negativo sobre o teu orzamento destes pequenos desembolsos cotiáns, o máis recomendable pasa por destinar a este propósito unha cantidade de diñeiro fixa e nunca excedela.

Ademais, tamén resulta habitual dar con desembolsos difíciles de detectar debido a que, malia a súa importancia, a priori non adoitan estar considerados dentro do orzamento. Ocorre así cando se realiza un mal emprego de electrodomésticos, como o funcionamento ‘stand by’, ou cada vez que debemos facer fronte a unha avaría na casa.

Claramente, aforrar xamais resulta tarefa sinxela. Require esforzo e constancia. É imprescindible marcar unha meta e non parar ata acadar o obxectivo. Porén, algúns pequenos consellos ou pequenos ‘trucos’ poden facernos un pouco máis levadeira a tarefa. Por exemplo, a ‘regra de aforro 50, 30, 20’ divide en tres categorías os ingresos mensuais, indicando que porcentaxe do teu diñeiro deberías destinar a cada partida.

Segundo esta norma de aforro, o 50% do teu soldo ten que satisfacer necesidades primarias, como o pagamento da vivenda, comida, calzado, mobilidade, subministracións de auga, luz e Internet; o 30%, todos eses gastos que responden aos teus gustos e preferencias persoais; e, por último, unha partida do 20% exclusiva para aforro, o que che fará ir xerando unha contía crecente á que poder recorrer nun futuro, xa sexa por eventual necesidade ou porque a queres investir en busca de maior rendemento económico.

Orixinario do Xapón, o método Kakebo tamén te anima a que anotes todos os teus gastos e, a partir dunha disección concienciuda de todos os pagamentos que acometes a diario, empeces a decidir onde podes reducir e así poderás eliminar eses custos menos necesarios, algo que sen dúbida potenciará a túa capacidade aforradora.

En poucas palabras, aforrar é gardar para mañá. Por iso, fai túa a práctica do ‘págate primeiro a ti’, un concepto nado nos Estados Unidos e moi popular entre os analistas financeiros. A filosofía do ‘págate primeiro a ti’ avoga por unha maneira de enfocar o teu aforro como un gasto fixo e imprescindible máis, que tes que situar por riba do resto no referente a importancia.

Segundo esta estratexia proaforro, cando organices as túas finanzas, indica antes que nada cal será a porcentaxe de ingresos que desexas reservar a aforro. Así mesmo, para non te veres en apuros á hora de facer fronte aos teus gastos, resulta crucial que esa cantidade que gardes para aforrar sexa unha cifra realista.

No BBVA, axudámosche a establecer un plan de aforro e control do gasto que vele pola túa saúde financeira. Por iso, a través da aplicación móbil do BBVA, pomos á túa disposición solucións como ‘Programa a túa conta’, unha ferramenta que che ofrece a posibilidade de automatizar o teu aforro mediante o establecemento dun saldo máximo e mínimo, ou o arredondamento dos pagamentos que leves a cabo con tarxeta.