Ferramentas e métodos para xestionar as débedas correctamente

Este podcast está realizado coa axuda de ferramentas de intelixencia artificial.

A débeda, como concepto, é moi familiar e, en principio, adoita entenderse facilmente. Pero nalgunhas ocasións non se ten en conta de que maneira a débeda pode afectar ao funcionamento da economía a todos os seus niveis. A obriga que se adquire de devolver os fondos que foron proporcionados por terceiros denomínase débeda ou endebedamento financeiro.

Isto é un dos mecanismos básicos para o funcionamento da economía. Mais sempre se debe ter en conta o coidado da saúde financeira, tanto de particulares como de empresas. Ademais, á hora de pedir un préstamo hai que ser conscientes de que a esa cantidade normalmente hai que engadir outros gastos, como as comisións ou os xuros.

Para facer fronte a esas débedas, unha posible opción podería ser agrupar a contía de todos os préstamos nun só. Esa reunificación permite pagar unha única cota mensual, cuxo importe será menor que a suma das que se pagaban previamente. Ben é certo que se incrementará o prazo de amortización e, polo tanto, o custo final, debido aos xuros.

A reunificación de débedas non é especialmente complicada, pero si que require un estudo en cada caso particular por parte dunha empresa mediadora. Esta analizará as débedas, os xuros e os prazos de amortización que quedan. Unha vez aprobada a operación, comezaríanse a negociar coas diferentes entidades bancarias as novas condicións de pagamento.

Hai que ter en conta que as débedas se van acumulando a través de tarxetas de crédito, préstamos persoais, hipotecarios e para automóbiles. Non ter un control dos gastos pode afectar tanto á saúde financeira como á física, xa que xera frustración, angustia e impotencia. Limitar o que se gasta coa tarxeta de crédito pode ser un primeiro paso para que non haxa un endebedamento excesivo.

Pero como xestionar e acabar coas débedas? Non hai unha fórmula máxica, mais debería establecerse un plan para lles facer fronte. O primeiro é asumir que hai un endebedamento e intentar coutar os gastos. Unha boa maneira de xestionar as débedas é identificar o tamaño de estas para poder saber con que diñeiro se pode contar para pagalas.

Tamén sería unha opción facer unha lista coas contías tanto dos gastos fixos como dos variables. Así, poderían localizarse os gastos prescindibles. Outra forma sería usar diferentes métodos para diminuír as débedas. Un deles denomínase “avalancha”. Este método céntrase en atacar o pagamento das débedas que teñen unha maior taxa de xuro.

Unha vez liquidada esa débeda coa taxa de xuro máis alta, xa se podería destinar o diñeiro que se usaba para ese pagamento á seguinte débeda coa maior taxa de xuro, e así sucesivamente. Hai que ter en conta que este método pode tardar máis tempo en reflectir a diminución e, nalgunhas ocasións, para algunhas persoas pode ser desalentador.

Outra ferramenta que axuda a reducir as débedas de maneira sinxela é o método Snowball ou bóla de neve. A clave deste método é ir eliminando as débedas de menor cantidade primeiro. É dicir, baséase en pór un saldo extra para pagar a débeda máis pequena primeiro e realizar pagamentos mínimos nas demais ata que esta quede eliminada.

Cando isto aconteza, o diñeiro que estaba destinado a pagar esa débeda será designado á seguinte máis pequena. Este método situouse como un dos máis efectivos para reducir débedas, porque está baseado en pequenos esforzos económicos máis simples de aplicar.

Os resultados conséguense de maneira máis fácil e rápida, o que aumenta a motivación ao ver máis próxima a resolución da débeda. Así que se decida que método se vai seguir, débese ser constante á hora de realizar o plan e coñecer a capacidade de endebedamento que se pode ter.

Un dos puntos chave á hora de afrontar os obxectivos é ter unha boa organización. Para conseguilo, existe unha gran cantidade de aplicacións que facilitan a tarefa. Son útiles tanto para as persoas que queren reducir as débedas como para as que queren aforrar.

Un exemplo destas aplicacións é O meu día a día, do BBVA, coa que o diñeiro está baixo control. Permite ver os ingresos e ordenar os gastos por categorías. Desta forma, pódese planificar mellor e tomar decisións á hora de aforrar. Ademais, pódese ter unha visión dos movementos previstos, tanto de ingresos como de gastos.