Deseñar un plan de aforro con fitos

Este podcast está realizado coa axuda de ferramentas de intelixencia artificial.

Calquera que intentase aforrar para algunha meta concreta ao longo da súa vida saberá perfectamente que é máis fácil fracasar na misión cando non se teñen uns obxectivos financeiros correctamente definidos. Un plan de ahorro con hitos se nos presenta como una herramienta poderosa que puede ayudarnos a alcanzar esas metas y también a hacer frente a imprevistos. Ademais, pode garantir unha maior estabilidade e seguridade financeira no noso fogar a curto, medio e longo prazo. É certo que require certa disciplina, pero os seus beneficios son enormes.

Establecer metas de aforro claras é fundamental para trazar un plan efectivo. É moi importante que teñamos en conta que estas metas que nos marquemos deben ser específicas, medibles, alcanzables, relevantes e cun tempo definido para facilitar o logro dos obxectivos financeiros. A curto prazo, digamos que nos vai levar entre 1 e 2 anos de prazo, a nosa prioridade debería ser crear un fondo de emerxencia robusto. Para iso temos que conseguir aforrar o equivalente a entre 3 e 6 meses dos nosos gastos mensuais. Isto daranos unha gran tranquilidade e capacidade para facer fronte a calquera imprevisto ou continxencia que poida xurdir, sen ter que recorrer a débedas ou préstamos.

En el medio plazo, y con esto nos estamos refiriendo a un plazo de entre 3 y 5 años, podemos enfocarnos en ahorrar para una compra importante, como un vehículo nuevo, unas vacaciones soñadas, la entrada de una vivienda o cualquier otro proyecto personal significativo. Obviamente, esta nova contía é independente do primeiro, é dicir, que para conseguir algunha meta a medio prazo, o aforro a curto prazo para imprevistos ou de continxencia debe seguir cuberto.

En cuanto a planificar un objetivo a largo plazo, es decir, de 10 años en adelante, debemos poner toda nuestra atención en ahorrar para la jubilación de manera consistente. Tener las metas claras en diferentes horizontes de tiempo es la clave del éxito en lo que se refiere a ahorro efectivo.

Una vez definidas nuestras metas, el siguiente paso fundamental es analizar en profundidad nuestros ingresos y gastos actuales. É recomendable levar un rexistro detallado de absolutamente todos os nosos ingresos e gastos durante polo menos un mes completo. Isto permitiranos identificar con precisión as áreas en que podemos reducir gastos prescindibles e encontrar oportunidades de reducir microgastos innecesarios e xerar un excedente para poder comezar a aforrar.

Despois desa análise exhaustiva de ingresos e gastos, o recomendable é comezar decontado co hábito do "preaforro". Tan pronto recibamos o noso soldo, salario ou principais ingresos, a clave é apartar automaticamente unha porcentaxe para o aforro. Podes facelo nunha conta separada, como a Conta Metas do BBVA, ou con ferramentas como ‘Apartados’, que che permite aforrar desde a túa propia conta apartando unha cantidade concreta de diñeiro, sen necesidade de abrir novas contas. Deste xeito, ese diñeiro non está dispoñible para gastalo e créase un costume case sen esforzo consciente.

Podemos empezar apartando entre un 5 e un 10% de maneira automática. Isto pode parecer pouco, pero o importante é crear ese hábito do aforro. Segundo nos vaiamos sentindo máis cómodos e vexamos os resultados, podemos ir aumentando gradualmente esa porcentaxe de preaforro. Para conseguilo, pode resultar útil utilizar a regra Aforro en nómina, que é a funcionalidade do BBVA que che permite, unha vez que recibas a túa nómina ou pensión, traspasar a porcentaxe que decidas a outra conta para aforrala.

Deste xeito, cando logremos completar o noso fondo de emerxencia de 3 a 6 meses, que podería ser o noso primeiro gran fito, deberiamos subir esas achegas ao aforro entre un 15 e un 20% dos nosos ingresos, e como é lóxico, dividir eses aforros entre as súas metas de mediano e longo prazo como comentamos antes.

Cando cumpramos a nosa meta de aforro de medio prazo, outro fito importante, o que debemos facer é enfocar entre o 25 e o 30% dos nosos ingresos exclusivamente ao aforro para a xubilación. Nesta etapa, podemos considerar abrir un plan de pensións ou explorar outros instrumentos de investimento a longo prazo para facer medrar os nosos aforros. Outra estratexia efectiva é considerar investir unha parte dos aforros en instrumentos de baixo risco, como contas de aforro remuneradas ou fondos de investimento conservadores. Isto permítenos manter o poder adquisitivo dos nosos aforros e obter certo rendemento, sen expornos a riscos excesivos.

Así que, se somos constantes con este plan e mantemos a disciplina, para cando teñamos 45 ou 50 anos poderiamos ter aforrado polo menos 3 veces o noso salario anual dese momento. E deste xeito, entre os 55 e 60 anos, deberiamos aforrar unhas 6 veces o noso salario anual. Se fixemos moi ben as cousas, no momento de xubilarnos, cando esteamos preto dos 65 anos, teriamos aforrado polo menos o equivalente a 8 veces o noso último salario, o que nos aseguraría unha xubilación cómoda.

Se te estancas nalgún momento do camiño, sempre podes facer uso da sección de Saúde financeira do BBVA para o seguimento do aforro, que che axuda a que alcances as túas metas vitais. Alí, ademais, encontrarás ferramentas para conseguir aforrar de maneira máis eficiente. Lembra que máis alá das cifras, o verdadeiramente crucial é desenvolver ese hábito do aforro constante desde unha idade temperá. A paciencia, a consistencia e unha mentalidade a longo prazo son a clave.