Analizar el estado de las cuentas cada mes, conociendo así el detalle de los ingresos y gastos que se tienen en ese lapso de tiempo, es fundamental si se quiere realizar una buena gestión de las finanzas personales.
También sirve de ayuda a la hora de conocer la capacidad de endeudamiento que se tiene, sobre todo si se está pensando en solicitar un préstamo o hipoteca. Si es el caso, y antes de pedir esta financiación, es bueno saber la cantidad que se puede destinar al abono de la deuda y si esta compromete el resto de pagos del mes, o lo que es lo mismo, ser conscientes de cuál es la capacidad de pago disponible.
En este artículo vamos a explicarte, con detalle, en qué consiste la capacidad de endeudamiento de una persona, cómo puede calcularse, cuáles son los factores que la determinan y de qué manera puede ayudarte BBVA, de la mano de Salud Financiera?
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Capacidad de endeudamiento, ¿qué es y cómo calcularla?
Se entiende por capacidad de endeudamiento a la cantidad máxima de deuda que una persona puede asumir sin que su integridad financiera corra peligro.
Esta capacidad de endeudamiento, como bien indican los expertos, se establece en el 35-40% de los ingresos que se tengan cada mes. La cifra final corresponde al monto de dinero que se puede destinar al pago del total de cuotas de préstamos, créditos e hipoteca.
La fórmula a aplicar sería la siguiente:
Capacidad de Endeudamiento = Ingresos Mensuales x 0,40
Ejemplo:
Si tenemos un salario mensual de 2.000 € y, además, ya estamos pagando una hipoteca de 500€ y solicitamos un préstamo de 1.500 €, al aplicar la fórmula anterior:
2.000 € x 0,40 = 800 €
Estos 800 € sería la cantidad máxima que podríamos destinar a pagar cuotas de productos de financiación al mes. Como ya pagamos, además, 500€ de hipoteca al mes:
800 € - 500 € = 300 €
Estos 300 € sería la cantidad máxima que podríamos pagar en cada cuota mensual del nuevo préstamo.
¿Qué factores influyen en tu capacidad de endeudamiento?
Son varios los factores que determinan, en mayor o menor grado, la capacidad de endeudamiento de una persona:
- El primero de ellos es la capacidad que se tenga para generar ingresos, a corto y largo plazo, mediante la actividad laboral que se desempeña. También hay que valorar la periodicidad y la estabilidad de los mismos.
- En segundo lugar se encuentra la solvencia económica de la persona, en la que también se incluye, junto a sus finanzas, sus bienes inmobiliarios, pudiéndose usar estos como garantía para el pago de un préstamo
Por último, también entran en juego los avales procedentes de terceros o la existencia de otros recursos o ahorros para el pago, cómo pueden ser acciones, fondos de inversión o propiedades.
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Siempre creando oportunidades, BBVA pone a disposición de sus clientes Salud Financiera, una experiencia que tiene como objetivo contribuir a que cualquier persona, sin importar su nivel de ingresos, pueda alcanzar un bienestar financiero, estado en el que la gestión del dinero impacta de forma positiva en su vida y al que es posible que llegue si equilibra sus ingresos y gastos, además de mejorar su toma de decisiones financieras.
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