Condiciones especiales de los préstamos personales para afiliados a Muface

El acceso a financiación bancaria puede conllevar la aplicación de una serie de ventajas o beneficios en función del colectivo profesional al que se pertenezca. Por ello, y antes de acceder a este tipo de productos, es conveniente conocer sus condicionantes, que pueden variar en función de la finalidad para la que se necesite el préstamo o de los requisitos establecidos por las propias entidades. Un ejemplo de estos son los préstamos para afiliados a Muface, los cuales vamos a explicarte a continuación.

Pero antes, es importante que sepamos en qué consiste este organismo público.

Muface es, como se avanza en la introducción, un organismo público que se encarga de proporcionar la asistencia sanitaria y social que requieren los funcionarios civiles del Estado que se encuentran adscritos a él (para 2024 se estima una cuantía aproximada de 1.500.000 mutualistas, según el Ministerio de Transformación Digital y de la Función Pública).

¿Qué funcionarios civiles pueden ser afiliados de Muface?

Están incluidas, como afiliadas de Muface, aquellas personas que sean funcionarias de carrera de la Administración Civil del Estado o las que, todavía en prácticas, aspiren a serlo. Se añaden a estas los/las funcionarios/as que, con la posibilidad de ejercer el derecho de opción establecido en la norma de carácter especial, así lo hiciesen.

En los 2 primeros casos, ser afiliado a Muface es obligatorio, único y permanente (exceptuando si se produce una variación o baja) desde que se adquiere la condición o desde que se comienza el periodo de prácticas. Se debe acreditar con el documento de afiliación correspondiente.

¿Qué prestaciones ofrece Muface a sus afiliados?

Muface facilita a sus afiliados una serie de prestaciones sanitarias y sociales, entre las que se encuentran:

• En el ámbito sanitario: asistencia sanitaria (nacional y en el extranjero), prestaciones sanitarias complementarias (oculares, dentales, entre otras), asistencia farmacéutica (y ayudas al copago farmacéutico), vacunación, etc.).
• En el ámbito social: se hacen cargo de prestaciones (del ámbito no sociosanitario) que protegen a sus afiliados y familiares en situaciones como, por ejemplo, incapacidad, ayudas de protección sociosanitaria (y otras ayudas sociales), ayudas a víctimas de violencia de género, etc.

Ahora que ya conocemos, a grandes rasgos, lo que es Muface, profundizaremos en lo relativo a los préstamos para sus afiliados.

Antes de explicar las características particulares de los préstamos para mutualistas de Muface, conviene saber que un préstamo es un contrato por el que una parte (el banco o prestamista) entrega a otra (el cliente o prestatario) una cantidad de dinero, estipulada previamente, que el cliente se obliga a devolver en un período de tiempo determinado, normalmente junto al pago de unos intereses, que varían en función del tipo de préstamo. El cliente debe conocer tres conceptos básicos: capital, interés y plazo.

El capital es la cantidad de dinero solicitada a la entidad financiera por el cliente. El interés, por su parte, es un porcentaje que representa el beneficio de la entidad por su servicio de préstamo. Por último, el plazo hace referencia al periodo de tiempo del que dispone el cliente para devolver el principal más el interés, y que aparece estipulado en el contrato.

Aunque cada día existen más productos financieros diseñados a medida del cliente, los préstamos bancarios especiales para afiliados de Muface se dividen en dos grandes categorías: préstamos personales y préstamos hipotecarios.

Los préstamos hipotecarios son contratos en los que una entidad financiera concede al cliente una determinada cantidad de dinero (también conocido como capital o principal del préstamo), destinado a financiar la compra de una vivienda y, en ocasiones, a la puesta en marcha de un negocio, con la condición de que el cliente devuelva esa cantidad más los intereses correspondientes en el plazo que se estipule. En estos casos, el banco cuenta con una garantía real que no tiene en el caso de los créditos personales: el propio inmueble que se adquiere.

Por su parte, un préstamo personal responde normalmente a necesidades específicas del cliente en un momento determinado. Dependiendo de la finalidad pueden encontrarse distintas modalidades de préstamo, como el préstamo al consumo (para financiar bienes de consumo de diferentes clases), préstamo coche (para la adquisición de vehículos), préstamos de estudios, etc. Las entidades también pueden pre-conceder préstamos rápidos o automáticos a determinados clientes, en función de su capacidad financiera, en los que el cliente tiene a su disposición hasta un determinado importe de manera inmediata.

La concesión de los préstamos para afiliados a Muface siempre está sujeta a ciertos requisitos, fijados según directrices propias del banco. También hay que tener en cuenta que, dentro de las categorías ya mencionadas, cada entidad ofrece préstamos con unas características diferentes. Para poder comparar hay que considerar aspectos como el tipo de interés, las comisiones de apertura y cancelación, los plazos de amortización y otros gastos.

Como ya se ha mencionado, cada entidad pide una serie de requisitos determinados antes de conceder un préstamo, pero hay algunas condiciones que suelen repetirse de una entidad a otra. Entre ellas generalmente se encuentran la estabilidad laboral, unos ingresos mínimos suficientes para hacer frente a las cuotas y capacidad de ahorro.

Teniendo esto en cuenta, pertenecer a determinados colectivos profesionales puede suponer una ventaja a la hora de contratar un producto bancario con una entidad financiera. Este es el caso de los funcionarios afiliados a Muface (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado), cuya estabilidad laboral los coloca en una posición privilegiada para negociar las condiciones de un préstamo con BBVA (con la domiciliación de la nómina como principal elemento de vinculación).

En concreto, BBVA mantiene un convenio de colaboración con MUFACE por el que ofrece préstamos para mutualistas de esta entidad, tanto personales como hipotecarios, con condiciones muy ventajosas. Por un lado, tiene para ellos dos modalidades de hipoteca: una variable y otra de tipo fijo, sin comisión de apertura y con unos tipos de interés más bajos que los de otros productos de este tipo. Por otro lado, BBVA también les ofrece créditos personales. Aunque para recibir estos préstamos no es necesario domiciliar la nómina en la entidad, las condiciones de los mismos son mejores para los que lo hacen.

Si necesitas más información sobre los préstamos para mutualistas de Muface, puedes consultar las opciones que ofrece BBVA en bbva.es, llamando al 91 833 07 01 o bien dirigiéndote a una oficina BBVA para hablar directamente con un gestor. En todos los casos, deberás identificarte como miembro de esta mutualidad para que se te apliquen las condiciones especiales correspondientes.

Hay que tener en cuenta que todas estas condiciones pueden variar en función de la situación del mercado, sobre todo en el caso de las hipotecas. Por ello, antes de pedir cualquier préstamo te recomendamos que estudies sus características detenidamente para luego poder escoger el que mejor se ajuste a tus necesidades. 

En BBVA, los requisitos que se han de cumplir, y los documentos que se deben entregar, al solicitar el préstamo para afiliados a Muface son los habituales a la hora de acceder a este tipo de financiación. 

En cuanto al proceso de solicitud, los pasos a dar al realizar esta petición de préstamo (como afiliado a Muface) son: 

Si se hace online

• Entrar en bbva.es.
• Simular la cuota.
• Completar el formulario de solicitud. 
• Enviar la documentación que se pide.

Si se hace presencialmente

• Ir a una oficina BBVA y solicitar la información.
• Entregar la documentación que se solicite.

En ambos casos, si todo es correcto, se ingresa el dinero en la cuenta BBVA.

Si estás afiliado a Muface, y eres cliente de la entidad, desde la app de BBVA podrás acceder a Espacio Colectivos. En él encontrarás toda la información relativa a las ventajas y condiciones exclusivas sobre los productos y servicios propios del colectivo al que perteneces. 

El acceso a Espacio Colectivos se realiza desde tu Área Privada (a la que has entrado previamente con tu usuario y contraseña), en el apartado de Experiencias. La primera vez te aparecerá pantalla de bienvenida, donde te explicamos qué es un colectivo profesional y cuáles son las ventajas que tiene para ti ser miembro de uno. Desde ahí, entrarás en tu propio espacio, donde podrás ver las ofertas y condiciones especiales disponibles para tu colectivo en concreto. 

¿Quieres saber más sobre Espacio Colectivos de BBVA? Entra en la app de BBVA y descúbrelo. Y si todavía no la tienes, descárgatela aquí.