Gastua kontrolatzea eta aurreztea, txanpon beraren bi aldeak

Adimen artifizialeko tresnen laguntzaz hitz egiten du podcast honek.

Urruneko Txinan esaten zen yin eta yangaren arteko oreka zela, bereiziezinak ziren aurkako indarren artekoa, munduaren jatorria. Eta bertutea aurkitzen dela beti gauzen erdibidean, geroago Aristotelesek aipatu bezala. Egun ere hala gertatzen da eguneroko gure eremu ekonomikoan, non egunero borrokatu behar dugun gastu eta aurrezki-ohiturekin eta, eguzki eta ilargiarekin bezala, kontrajarriak baina bereizinak, biratzeari uzten ez dion txanponaren bi aldeak osatzen dituzte.

Gastuen atalaren barruan, hau da, gure beharrizanak estaltzera bideratutako ordainketa guztiak: elikagaiak, behar medikoak, formakuntzakoak, profesionalak, lekualdaketakoak, aisia eta beste mota askotakoak; bi aukeren artean bereizi beharko litzateke: gastu finkoak eta gastu aldakorrak.

Batetik, gastu finkoei buruz, esan genezake maiztasun jakin batekin ezinbestean errepikatzen diren beharrezko ordainketak direla. Horrek aukera ematen digu ezagutzeko aurrerapenarekin noiz ordaindu beharko diren eta zer kopuru izango diren. Zure etxearen hipoteka edo alokairua eta etxebizitza-, osasun- edo auto-asegurua dira egunerokotasuneko gastu finko ohikonenen adibide batzuk.

Bestalde, gastu aldakorrak erregulartasunarekin aldatzen dira, ez baitira finkoak eta, kasu jakinetan, saihestu ere egin ditzakezu. Zure finantzak planifikatzerakoan, oso garrantzitsua da bereiztea zer gastu aldakor izango diren beharrezkoak eta zeintzuk ez. Horri dagokionez, adituek osasunaren, erretirorako aurrezkiari edo garraioari lotutako ordainketei lehentasuna ematea gomendatzen dute beti, hiru adibide ematearren.

Baina, tamalez, zein erraza izaten den batzuetan aurrekontua deskoadratu eta gastuak egitea, zeinak nahi ez diren arren, molestia txiki bat bilaka daitekeen hilaren amaieran. Kasu askotan, adibidez, planifikatu gabeko produktu eta gauzak erosten dira, baina ez dira hain garrantzitsuak hasiera batean.

Adibidez, etxetik kanpo bazkaltzea, goxoki-pakete bat erostea edo goizero lanera bidean eramateko eskatzen duzun kafea. Hala ere, minimora murrizteko eguneroko ordainketa txiki horiek zure aurrekontuaren gain duten eragin negatiboa, gomendagarriena da helburu horretara diru-kopuru finko bat bideratzea eta hura ez gainditzea inoiz.

Gainera, ohikoa izaten da hautemateko ordainketak izatea, izan ere, garrantzia izan arren, a priori ez dira kontuan hartzen aurrekontuaren barruan. Hori gertatzen da etxetresna elektrikoak behar bezala erabiltzen ez direnean, "stand by" funtzionamendua esaterako, edo etxean matxura bati aurre egin behar diogun bakoitzean.

Argi dago, aurreztea inoiz ez da lan erraza. Ahalegina eta iraunkortasuna eskatzen ditu. Ezinbestekoa da helburu bat finkatu eta ez gelditzea helburua lortu arte. Hala ere, gomendio txiki edo "trikimailu" txiki batzuek zeregina erraztu diezagukete. Adibidez, "50, 30, 20 aurrezki-arauak" hiru kategoriatan banatzen ditu hileko diru-sarrerak, bakoitzera bideratu behar zenukeen diru-kopurua adierazita.

Aurrezki-arau horren arabera, soldataren % 50ak lehen mailako beharrak ase behar ditu, etxebizitza, janaria, oinetakoak, mugikortasuna, ura, argia eta Interneteko hornidurak; % 30a zure gustu eta lehentasun pertsonalei erantzuten dien gastu guztiak izango dira; eta, azkenik, % 20ko kopurua esklusiboki aurrezkirako, horrek hazten doan zenbateko bat sortzen lagunduko dizularik etorkizunean erabiltzeko, izan behin-behineko behar batengatik edo etekin ekonomiko handiagoaren bila inbertitu nahi duzulako.

Jatorriz Japoniakoa den Kakebo metodoak ere zure gastu guztiak idaztera animatzen zaitu, eta egunero egiten dituzun ordainketa guztiak arretaz disekzionatuta, erabakitzera non murriz dezakezu eta horrela hain beharrezkoak ez diren kostu horiek ezabatu ahal izango dituzu. Zalantzarik gabe, horrek zure gaitasun aurrezlea indartuko luke.

Hitz gutxitan, aurreztea biharko gordetzea da. Horregatik, egin ezazu zure "ordain zaitez lehenbizi" praktika, Ameriketako Estatu Batuetan sortutako kontzeptua, oso ezaguna analista finantzarioen artean. "Ordain zaitez lehenbizi" filosofiak defendatzen du zure aurrezkia gastu finko eta ezinbesteko gisa bideratzean, gainerakoen gainetik jarri behar duzuna, haren garrantziagatik.

Aurrezkiaren aldeko estrategia horren arabera, zure finantzak antolatzean, adierazi ezer baino lehen zein izango den aurrezkirako gorde nahi duzun zure diru-sarreren ehunekoa. Halaber, zure gastuei aurre egiterakoan estutasunean egon ez zaitezen, erabakigarria izaten da aurrezteko gordeko duzun zenbateko hori zifra errealista izatea.

BBVAn lagundu egingo dizugu aurrezki-plan bat eta zure osasun finantzarioa zainduko duen gastuaren kontrola ezartzen. Horregatik, BBVAren mugikorreko aplikazioaren bidez, zure eskura jarriko ditugu "Programatu zure kontua" gisako soluzioak, zure aurrezkia automatizatzeko aukera eskaintzen dizun tresna bat, gehieneko eta gutxieneko saldo bat ezartzearen bidez, edo txartelarekin egindako ordainketen biribiltzea.