Cómo funcionan los préstamos ICO

El funcionamiento de los préstamos ICO no difiere demasiado de los préstamos ‘tradicionales’ otorgados por los bancos. Sin embargo, a diferencia de estos, esta forma de financiación implica a tres partes: 

• El Instituto de Crédito Oficial, el cual presta el dinero y pone las condiciones para acceder a él.
• La entidad de crédito, que analiza la viabilidad del préstamo, gestiona el dinero prestado y asume el riesgo en caso de impago del cliente
• El solicitante (pyme, autónomo o, incluso, un organismo público), el cual tiene que devolverlo en el plazo de tiempo estipulado, junto con el interés asociado.

Es, en resumidas cuentas, un sistema de mediación para que pymes, autónomos y empresas con sede social en España accedan a una serie de líneas de financiación con las que paliar su falta de liquidez. En especial para aquellos negocios que se han visto afectados por la pandemia del COVID-19, los cuales ya disponen en BBVA de los préstamos ligados a las Líneas de Garantía ICO, en base a lo regulado en el artículo 29 del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo. Un total de 20.000 millones de euros que conforman el primer tramo de avales otorgado por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, tras su aprobación de urgencia el 24 de marzo. ¿Quieres saber cómo acceder a ellos? Tienes toda la información aquí.

En la actualidad existen cinco de estas líneas:

• ICO Empresas y Emprendedores: destinado principalmente a autónomos y empresas que necesiten liquidez o quieran realizar inversiones productivas dentro de territorio español. En esta línea también se contempla financiación para organismos públicos y para comunidades de propietarios.
• ICO Garantías SGR/SAECA: una línea dirigida a autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que tienen el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria.
• ICO Crédito Comercial: pensado para autónomos y empresas que necesiten acceder a liquidez a través del anticipo del pago de facturas que tienen pendientes de cobro.
• ICO Exportadores: centrado en autónomos y empresas que necesiten acceder a liquidez a través del anticipo del pago de facturas procedentes de actividades exportadoras o financiar los costes previos de producción de sus bienes o servicios destinados al mercado extranjero.
• ICO Internacional: tiene dos tramos, uno para autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que necesiten inversión o liquidez; otro para empresas españolas o extranjeras que quieran financiar la compra/venta de bienes o servicios.

Con estas herramientas de financiación se pretende fomentar la creación de empresas para su desarrollo tanto dentro de España como en el exterior. Así, algunos ejemplos de conceptos financiables contemplados por el ICO son:

• La adquisición de turismos cuyo coste no supere los 30.000 €.
• Facilitar hasta el 100 % de liquidez para gastos de circulante.
• Anticipar el pago de facturas a vencimiento no superior a 180 días.
• Adquisición de empresas.
• Creación de empresas en el extranjero.
• Cubrir costes de producción y elaboración de bienes o servicios para exportar.

La financiación máxima a la que se puede optar y sus condiciones de devolución varían en función de la línea escogida. Como norma general, el capital máximo que concede el ICO asciende a los 12,5 millones de € y tiene un periodo máximo de amortización de 20 años. Sin embargo, la mayoría de los préstamos que se conceden no superan los 25.000 € y están destinados a proyectos de pymes y micropymes.

En cuanto al interés asociado al préstamo, este puede tener un tipo fijo, con cotización quincenal, o variable: que comprende un euríbor a 6 meses más un diferencial.

• En préstamos a un año se sumará hasta un 2,3 %.
• En préstamos de dos a tres años se suma un 4 %.
• En préstamos de 4 años en adelante se suma un 4,3 %.

Los préstamos ICO no tienen comisiones de apertura o estudio, pero sí una comisión de cancelación en caso de amortización anticipada.

Esta amortización puede ser de 1 a 10 años, 12, 15 ó 20 con hasta 2 años de carencia si se financia inversión o inversión y liquidez. Y de 1 a 4 años con hasta 1 de carencia si se financia únicamente liquidez. Conoce más sobre el cuadro de amortización de un préstamo.

Para solicitar un préstamo ICO el interesado debe acudir a una de las oficinas de las entidades de crédito asociadas a este sistema de financiación, entre las que se encuentra BBVA, y presentar una propuesta que debe centrarse, principalmente, en estas dos claves:

• Quién solicita la financiación y para qué la necesita.
• Capacidad de pago, solvencia patrimonial y garantías adicionales, entre las que se encuentra el avalista. Esta, como en cualquier otra solicitud de dinero, es una de las partes más importantes de cara a conseguir la financiación.

Para obtener más información sobre los préstamos ICO puedes:

• Si eres cliente, contacta con un miembro del Equipo de Gestores o con tu especialista Pymes.
• Si no eres cliente, puedes acudir a una de las oficinas que están abiertas actualmente.

Tienes a tus disposición los siguientes teléfonos:

• Para autónomos y pymes: 91 298 35 96
• BEC: 91 296 70 70
• Empresas facturación inferior a 5 millones: 91 298 35 96
• Empresas facturación superior a 5 millones: 91 296 70 70