¿Qué tipos de hipotecas existen?

Son muchas las personas que, al no disponer del dinero que necesitan para comprar una vivienda, optan por acudir a su entidad bancaria para pedir un préstamo hipotecario que les ayude a ‘hacer frente’ al precio del inmueble. Sin embargo, al entrar en su página web (o en su app) para informarse, se dan cuenta que disponen, habitualmente, de 3 tipos de hipotecas a elegir: fija, variable y mixta. Y es de estas, precisamente, de las que hablaremos en este artículo, en detalle, con el objetivo de disipar las “posibles dudas” que se tengan sobre ellas. ¡Sigue leyendo!

Como se avanza en la introducción, existen 3 tipos de hipotecas a “solicitar” en tu banco:

Tipos de hipoteca: fija

Es un tipo de hipoteca que se caracteriza por aplicar el mismo tipo de interés al préstamo, durante toda su vida, lo que hace que las cuotas sean estables, es decir, no aumentan o disminuyen (como consecuencia de las fluctuaciones de los mercados financieros). Por tanto, y ponemos un ejemplo, si la cuota que se establece (en base a las condiciones que se indiquen en el contrato) es de 350 €, esta será la cantidad que se abonará, mes a mes, hasta que se termine de pagar el préstamo hipotecario (aunque, en algunos casos, las entidades bancarias pueden bonificar los primeros meses).

Eso sí, si se opta por este tipo de hipoteca, hay que tener en cuenta que el tipo de interés que se ofrece es, normalmente, más alto (pudiéndose reducir, en algunos casos, si se domicilia la nómina, se contrata un seguro, se hace uso de la tarjeta de crédito, etc.) y el plazo de amortización es más corto, lo que eleva el importe de la cuota a pagar. También es posible que la “cancelación prematura” de la hipoteca sea más alta (si la comparamos con otros tipos de hipoteca), al serlo la comisión de amortización (parcial y/o total).

Tipos de hipoteca: Variable

Al contrario de lo que “sucede” en la hipoteca fija, en este tipo de hipoteca sí que “cambia” el tipo de interés que se aplica, al componerse de un diferencial (fijo) y un índice de referencia que, en España, es el euribor. Esto hace que las cuotas no sean estables, es decir, pueden aumentar o disminuir (en base a las variaciones de este índice de referencia, que se revisa cada 6 o 12 meses: en el caso de BBVA es anualmente).

Es importante que se valore, además, que este tipo de hipoteca suele ofrecer, aunque no en todos los casos, un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más “largo”.

Tipos de hipoteca: Mixta

Por último, se dispone de un tipo de hipoteca que, como su nombre indica, es la combinación de los 2 anteriores. En los primeros años del préstamo hipotecario se abona una cuota a la que se aplica un tipo de interés fijo, lo que hace que el pago mensual sea siempre el mismo. Pasado este tiempo, el tipo de interés se cambia a variable, lo que hace que el pago mensual ya no sea estable, es decir, variará según lo haga el tipo de interés. Por tanto, y ponemos un ejemplo, se puede “contratar” este tipo de hipoteca, a 30 años, en la que se aplicará un tipo de interés fijo en los 10 primeros años y, tras ellos, pasar a un tipo de interés variable (para los 20 años que restan).

Existen, junto a los tipos de hipoteca que se han indicado en el apartado anterior, más opciones: por ejemplo, algunas entidades bancarias disponen de hipotecas para jóvenes, en las que se ofrecen una serie de ventajas a las personas que tienen entre 30 y 35 años, de hipotecas inversas, que se dirigen a los mayores de 65 años que quieran obtener una renta mensual por la vivienda (sin dejar de vivir en ella) o de hipotecas para colectivos (funcionarios, personal militar, etc.).

También se pueden encontrar, entre los tipos de hipotecas que ofertan los bancos, las que financian las viviendas que ahorran en energía (como la Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo de BBVA) o las que ayudan a construir la casa “desde cero” (como la Hipoteca Autopromotor de BBVA), además de las hipotecas puente, que facilitan la compra de una vivienda mientras se vende la que se tiene (en propiedad), las hipotecas para una segunda vivienda, con las que se financia una casa que será, posiblemente, una segunda residencia, o las hipotecas para realizar una reforma.